Die Hütte und das Blech (Wohnung und Auto) sind ausreichend abgesichert, aber die private „Gelddruckmaschine“ nicht! Gelddruckmaschine?  -  Ja, Ihre eigene Arbeitskraft bzw. den Verlust dieser. Rechnen Sie bitte nach:  Ihr Bruttoverdienst  x  Anzahl der Arbeitsmonate bis zu Ihrer Rente. Ist das Ergebnis ein hoher sechsstelliger oder sogar siebenstelliger Betrag?  …und wie ist dieser gegen einen Ausfall gesichert?

Ich möchte insbesondere alle, vor einem Einstieg in das Arbeitsleben für eine der wichtigsten Risikoversicherungen sensibilisieren.

Ja, es gibt große Irrtümer zum Thema Berufsunfähigkeit.


1.  Mich betrifft das nicht.
Jeder Vierte eines Jahrgangs scheidet vor Erreichen der Altersgrenze aus dem Berufsleben aus. Über 400.000 Menschen stellen einen Antrag auf Erwerbsminderungsrente und jedes Jahr werden 200.000 Erwerbstätige in Deutschland berufsunfähig.


2.  Ich bin doch viel zu jung dafür.
Wer früh in die Berufsunfähigkeitsvorsorge einsteigt, erhält den Schutz einfacher, weil junge Leute selten Zuschläge oder Leistungsausschlüsse wegen Vorerkrankungen hinnehmen müssen. Die Gefahr der Ablehnung der Versicherung eines solchen Risikos sinkt bei früher Policierung.


3.  Berufsunfähigkeit hat mit Unfällen zu tun.
Neun von zehn Berufunfähigkeiten sind auf Erkrankungen zurückzuführen. Davon entfallen 30 Prozent auf psychische Probleme, 19 Prozent auf Schäden am Skelett, Muskeln oder Bindegewebe, 15 Prozent auf Krebs- und 11 Prozent auf Herz- und Kreislauferkrankungen.


4.  Ich habe doch immer eingezahlt.
Wer in die gesetzliche Rentenversicherung einzahlt, sichert dadurch nicht seine Berufsunfähigkeit ab. Für alle Rentenversicherten ab Jahrgang 1961 entfällt der Berufsunfähigkeitsschutz. Bestehen bleibt lediglich eine Erwerbsminderungsrente.
Demzufolge müssen beispielsweise berufsunfähige  Ingenieure oder Akademiker solche Tätigkeiten ausüben, zu denen sie körperlich noch in der Lage sind
(u.U. Pförtner, Telefondienst, etc.).


5.  Mit der Rente komme ich schon hin.
Jeglicher Anspruch auf eine Rente setzt voraus, dass 60 Monate lang Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung eingezahlt wurden. Die Erwerbsminderungsrente für Personen im erwerbsfähigen Alter ist gering:

Gerade einmal 35 Prozent des gewohnten Bruttoeinkommens bekommen langjährig Versicherte, wenn sie weniger als drei Stunden am Tag „irgendeiner“ Tätigkeit nachgehen können. Berufsunfähige, die mehr als drei Stunden täglich arbeiten können, bekommen nur noch die Hälfte dieses Betrages. Wer sogar sechs oder mehr Stunden zu „irgendeiner“ Tätigkeit fähig ist, bekommt gar nichts.

Achtung:  Es wird festgestellt, ob man zu „irgendeiner“ Tätigkeit fähig ist, nicht, ob der Arbeitsmarkt diese Tätigkeit hergibt. Denn, wenn diese Tätigkeit nicht verfügbar ist, hat man erst recht richtig Pech gehabt!

Die Arbeitskraft ist die wichtigste Existenzgrundlage

Viele junge Menschen glauben, heute gar nicht das Geld für eine solche Absicherung aufzubringen. Je nach späterem Beruf wird aber eine solche Absicherung richtig teuer.

Die Folgen im Fall einer Berufs- bzw. Erwerbsminderungsfähigkeit sind fatal, sie gehen bis hin zum Sozialfall.

Finanz-Tipp:  
Ich zeige ihnen einen einzigartigen Tarif für Schüler Studenten und Berufseinsteiger auf. 60 Prozent Rabatt bei 100 Prozent Leistung. Bei einer monatlichen Prämie ab 12 EUR kann der Berufsunfähigkeitsschutz versichert werden.

Das Bürgerentlastungsgesetz bietet ab 01. Januar 2010 finanziellen Spielraum, um solche Risiken ohne Zusatzaufwand im Monat abzusichern. Die vertragliche Regelung zur Absicherung dieses Risikos kann auch zum Ende der Versicherungsdauer zu einem auszuzahlenden Gesamtguthaben führen, wenn kein Versicherungsfall eingetreten ist.

Finanz-Tipp:  
Ich zeige Ihnen die monatlichen Ersparnisse ab 2010 bis zum Renteneintritt sowie die Absicherung des Risikos bei gleichzeitiger Ansammlung von Ersparnissen auf.

Es gibt aber auch individuelle Strategien, um vielen Fragen im Leben aus dem Weg zu gehen. Kinder bzw. Schüler können sich von Eltern oder Großeltern zu bestimmten Anlässen einen Sparplan „KinderRente“ schenken lassen. Moderne Formen bieten hier die gleichzeitige Berechtigung an, ab einem bestimmten Alter einen Berufunfähigkeitsschutz zu erwerben ohne, dass eine Gesundheitsfrage gestellt wird. Dies ist richtig strategisch gedacht!

Finanz-Tipp:  
Ich zeige Ihnen ein Konzept auf, bei dem von der Zuckertüte bis zur Rente auch für den Berufsunfähigkeitsschutz keine Gesundheitsfrage mehr gestellt wird.